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【房市热议】官宣! 加拿大4年来首次加息 房贷月供暴涨这么多 房市将何去何从?
信息来自: 发布日期：2022/3/4 浏览次数：7
加拿大央行终于上调基准利率了。
自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。 而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。 这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。 2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。 既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。 那么…… 加息会让加拿大房市降温吗？ “最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。 根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。 而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。 另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（mortgage professionals canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。 持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。 疫情2年间浮动利率的变化 据多伦多一家专门收集财务数据的公司cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。 如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。 但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。 差不多一个iphone 13 pro（税前1399刀）就没了。 但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。 有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。 比如td银行的最新利率： 就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。 能给通胀降温？专家: 短期不行 除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。 只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。 随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。 1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。 渥太华居民john redin和妻子susan redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。 “在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”susan说。 “现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”john说道。 而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。 为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。 可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。 日子反而更难过了！ 近4成加拿大人或因加息面临破产 截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在g7国家中是最高的。 “突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家rubina ahmed-haq在接受global news采访时表示。 破产咨询公司 mnp ltd 最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。 还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。 mnp ltd 总裁grant bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。” 确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。 调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。 文章来源：加拿大地产周刊 如涉及侵权请联系尊龙凯时ag旗舰厅官网删除 本文仅代表作者观点，不代表本平台立场，不构成投资建议 想要咨询更多关于换汇，投资，私人银行等信息，欢迎联系尊龙凯时ag旗舰厅官网。 中国免费直播号：950-405-98572 |
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